談及南昌市進(jìn)賢縣農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，1月10日，該縣一農(nóng)業(yè)合作社負(fù)責(zé)人直言，“光打雷，不下雨！”他說：“早聽聞這一惠農(nóng)政策，可每次到相關(guān)銀行詢問，得到的答復(fù)都是‘還早著呢’！”

　　冬閑時節(jié)正是土地流轉(zhuǎn)的黃金期。該負(fù)責(zé)人本想利用現(xiàn)有的土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，擴(kuò)大種養(yǎng)面積。但眼下此路不通。

　　因進(jìn)賢縣風(fēng)險補(bǔ)償資金尚未落實到位，進(jìn)賢縣農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作還“在路上”，未正式啟動。不僅僅是進(jìn)賢縣，南昌市試點的安義縣、新建區(qū)、南昌縣也同樣是如此。這讓急需要擴(kuò)大經(jīng)營生產(chǎn)的農(nóng)民“望眼欲穿”。

　　農(nóng)戶渴求獲貸款

　　因缺乏發(fā)展資金，越來越多的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體無法增加農(nóng)業(yè)投入，從而陷入發(fā)展瓶頸。

　　記者了解到，近年來，南昌市農(nóng)村興起家庭農(nóng)場，急需資金投入。由地方政府和民間出資設(shè)立的融資性擔(dān)保公司，目前只能為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供擔(dān)保，不能為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供貸款擔(dān)保服務(wù)。

　　對農(nóng)業(yè)專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說，小額信貸等扶持性貸款規(guī)模較小，往往無法滿足資金需求，而農(nóng)業(yè)抵押融資申請手續(xù)復(fù)雜、交易成本高。新建區(qū)南昌聯(lián)盛種養(yǎng)殖有限公司因缺資金，曾多次與金融機(jī)構(gòu)接觸，希望獲得貸款支持，得到相同的回答——企業(yè)必須拿出有效抵押物才能貸款。

　　截至目前，南昌市共有家庭農(nóng)場7920家，其中，工商部門注冊7860家，農(nóng)業(yè)部門認(rèn)定60家。在這些家庭農(nóng)場中，從事種植業(yè)的有2401戶，從事養(yǎng)殖業(yè)的有5094家，種養(yǎng)結(jié)合的320家，經(jīng)營耕地總面積99萬畝，占總耕地面積的34.1%。

　　2015年5月，南昌市出臺了《南昌市土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款辦法》（試行），正式在南昌縣、新建區(qū)、安義縣、進(jìn)賢縣啟動農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作。農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點讓不少渴求貸款的農(nóng)民看到了希望。

　　據(jù)有關(guān)規(guī)定，借貸人持有由政府頒發(fā)的《中華人民共和國農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證》或《江西省農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)證》，且其農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)須在流轉(zhuǎn)有效期內(nèi)，就可獲得金額為評估價值70%的貸款。據(jù)了解，南昌市現(xiàn)有975個行政村、8528個村民小組、448640農(nóng)戶涉及農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作。

　　“這一政策可謂幫助農(nóng)戶貸款松綁，農(nóng)民期望值很高。”南昌市相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“去年底，南昌市證書到戶率達(dá)90%以上。”

　　銀行有顧慮

　　一方面，農(nóng)戶渴求貸款；另一方面，銀行卻顧慮重重。

　　南昌市金融辦和南昌市農(nóng)業(yè)局對8家銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)能力摸底及具體操作流程溝通，最終確定農(nóng)行江西省分行營業(yè)部、郵儲銀行南昌分行營業(yè)部、建設(shè)銀行南昌洪都支行三家為首批重點合作銀行。

　　對銀行來說，僅以土地經(jīng)營權(quán)抵押，變現(xiàn)難、風(fēng)險大。“一旦還貸違約，銀行拿著土地難以處置。河南就曾出現(xiàn)過合作社經(jīng)營不善還不上貸款的個例，銀行按合同收回其土地，卻無人接盤。”郵儲銀行南昌分行營業(yè)部相關(guān)人士說，此外，農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押價值難以確定。目前，大多數(shù)地區(qū)尚無專業(yè)土地經(jīng)營權(quán)價值評估機(jī)構(gòu)和專業(yè)資質(zhì)評估人員，對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的耕地價值評估主觀判斷成分較大，缺少科學(xué)的評估指標(biāo)和評估標(biāo)準(zhǔn)。他表示：“金融機(jī)構(gòu)支持土地流轉(zhuǎn)缺乏相應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償政策，銀行要承擔(dān)較高的信貸風(fēng)險。”

　　去年12月，記者獲得一份《南昌市農(nóng)村改革工作總結(jié)》，南昌市農(nóng)業(yè)局認(rèn)為，土地經(jīng)營權(quán)抵押也存在一些不容忽視的問題：一是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場尚未建立，土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)秩序混亂，各種違規(guī)操作、非法流轉(zhuǎn)的行為時有發(fā)生。二是土地流轉(zhuǎn)行為不規(guī)范。多以口頭協(xié)議代替書面合同，有的即使簽訂了書面合同也沒有鑒證，雙方利益缺乏法律保護(hù)。三是配套政策不完善，部分農(nóng)民存在“戀土”情結(jié)和擔(dān)憂顧慮等。

　　找破解問題“鑰匙”

　　針對參與農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的銀行顧慮以及南昌市農(nóng)業(yè)局調(diào)研發(fā)現(xiàn)的問題，南昌市正在破解。

　　目前，農(nóng)行江西省分行營業(yè)部已出臺農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法，郵儲銀行南昌分行營業(yè)部、建設(shè)銀行南昌洪都支行正在制定中，“讓好事辦好”。

　　據(jù)介紹，2013年11月，南昌市在全省率先出臺了《關(guān)于建立農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場促進(jìn)適度規(guī)模經(jīng)營的意見》以及兩個配套文件，啟動了南昌市農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場建設(shè)工作，在南昌縣、安義縣先行試點，2014年5月6日，在南昌市全面鋪開。經(jīng)過近20個月的努力，南昌市基本建成市縣鄉(xiāng)三級農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易服務(wù)平臺及網(wǎng)絡(luò)交易平臺。

　　去年6月，南昌市正式啟動市、縣、鄉(xiāng)三級農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易中心建設(shè)工作。南昌市農(nóng)業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前設(shè)置了四個試點交易品種，排在第一位的就是“農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)（含養(yǎng)殖水面經(jīng)營權(quán)）”。

　　最為重要的是，南昌市政府也看到銀行參與農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的顧慮，按照《南昌市人民政府印發(fā)關(guān)于穩(wěn)增長促發(fā)展的若干政策措施的通知》（洪府發(fā)[2015]14號）第46條規(guī)定，市縣財政按12比例籌集2015年度農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金3000萬元，其中，南昌市財政1000萬元，試點縣區(qū)財政配套2000萬元。市級1000萬元已于2015年7月到位。截至目前，南昌縣500萬元已經(jīng)存入合作銀行開設(shè)的風(fēng)險金專用賬戶上；新建區(qū)500萬元風(fēng)險補(bǔ)償資金已準(zhǔn)備就緒，合作銀行正在走程序；安義縣、進(jìn)賢縣資金尚在籌措中。

　　南昌市政府相關(guān)人士表示，目前，主要是探索形成一套規(guī)范完善農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款運作模式。至于第一筆農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款何時發(fā)放，該人士稱：“目前還沒有時間表。”

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